El puntaje de crédito mínimo para una hipoteca depende por completo del programa, y la cifra que usa el prestamista probablemente no es la que usted ha estado mirando.
Escrito por Renzo Johnson, Originador de Préstamos Hipotecarios con licencia · Última actualización: agosto de 2026
Puntaje de crédito mínimo para una hipoteca según el programa
| Programa | Mínimo | Notas |
|---|---|---|
| FHA | 580 | O 500 con 10% de pago inicial; la mayoría de los prestamistas fija su propio piso más alto |
| VA | Ninguno por parte del VA | La mayoría de los prestamistas exige de 580 a 620 |
| USDA | Ninguno por parte de USDA | La mayoría de los prestamistas exige 640 |
| Conventional | 620 | Mejor precio a partir de 740 |
| Jumbo | 700 | Algunos programas aceptan 680 |
| Bank statement | 620 | Varía mucho según el prestamista |
| DSCR | 660 | Algunos prestamistas aceptan 640 |
| ITIN | Crédito alternativo | No se necesita puntaje tradicional |
Los prestamistas usan su puntaje intermedio, no el mejor
Los prestamistas hipotecarios consultan las tres agencias, después descartan el más alto y el más bajo y usan el del medio. Por lo tanto, puntajes de 712, 684 y 660 le dan un 684, no un 712.
Las solicitudes conjuntas van un paso más allá. Cuando dos personas solicitan, el prestamista toma el puntaje intermedio de cada una y después usa el menor de los dos. Un prestatario con 760 que solicita junto a una pareja con 640 recibe el precio de 640. Por eso, a veces sale más barato solicitar solo, si un ingreso califica por sí mismo. Pida a su oficial de préstamos que lo cotice de ambas formas.
Una diferencia más. El puntaje de una aplicación gratuita de crédito suele ser un modelo de consumo, mientras que los prestamistas hipotecarios usan versiones antiguas de FICO creadas para préstamos hipotecarios. Los dos suelen diferir entre 20 y 40 puntos, así que tome la cifra de la aplicación como una guía aproximada y no como un número para planificar.
El precio se mueve por bandas, así que unos pocos puntos importan
Los ajustes de tasa se fijan en tramos de 20 puntos y no de forma continua. Un puntaje de 739 se cotiza en la misma banda que 720, mientras que 740 cruza a la siguiente. En consecuencia, una mejora de tres puntos no vale nada un martes y vale muchísimo un miércoles, según dónde se encuentre usted respecto al límite.
Dado que la mayor ganancia rápida suele ser el uso del crédito, pregunte a su oficial de préstamos dónde se encuentra antes de pagar nada. Reducir los saldos de las tarjetas bastante por debajo del límite puede mover un puntaje en un solo ciclo de facturación, y si eso lo cruza a otro tramo es la reducción de tasa más barata a su alcance.
Por debajo del mínimo hoy
El tiempo y el historial de pagos hacen la mayor parte del trabajo, aunque dos cosas ayudan más rápido. Corrija los errores reales de su reporte, ya que las inexactitudes impugnadas se eliminan con relativa rapidez. Después, evite abrir o cerrar cuentas mientras compara opciones, porque ambas cosas alteran el expediente justo en el peor momento.
Si el puntaje está cerca, pregunte por una recalificación rápida después de pagar los saldos. Actualiza los datos de las agencias en días en lugar del ciclo habitual.
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Los mínimos de cada programa provienen de los lineamientos de las agencias y del gobierno; cada prestamista aplica sus propios requisitos adicionales por encima. Puede obtener sus reportes gratis en AnnualCreditReport.com, el sitio autorizado por la ley federal.