Todos los préstamos hipotecarios en Florida disponibles para compradores y propietarios: respaldados por el gobierno, convencionales, jumbo, non-QM y especializados. Aquí encontrará la opción adecuada para su situación.
Escrito por Renzo Johnson, Originador de Préstamos Hipotecarios con licencia · Hablamos español · Actualizado: agosto de 2026
Primero conviene entender la diferencia principal. Los préstamos respaldados por el gobierno piden menos dinero inicial, mientras que los convencionales eliminan el seguro hipotecario cuando usted alcanza el 20% de plusvalía. Por lo tanto la mejor opción depende de su crédito, de sus ahorros y de cuántos años piensa quedarse en la casa.
Préstamos respaldados por el gobierno
- Préstamos FHA: 3.5% de pago inicial y puntajes de crédito desde 580, la opción más común entre compradores primerizos en Florida
- Préstamos VA: $0 de pago inicial y sin PMI para veteranos y militares en servicio activo
- Préstamos USDA: $0 de pago inicial en zonas rurales y suburbanas elegibles
Préstamos convencionales
- Préstamos convencionales: de 3% a 20% de pago inicial, y el PMI se cancela al llegar al 80% de LTV
- Préstamos jumbo: más de $832,750 para propiedades de alto valor en Florida
- Préstamos ARM: tasa inicial más baja que se ajusta después de 5, 7 o 10 años
- Convencional con 3% de pago inicial: programas HomeReady y Home Possible
Préstamos non-QM y alternativos
- Préstamos non-QM: documentación alternativa para prestatarios no tradicionales
- Préstamos con estados de cuenta: de 12 a 24 meses de depósitos en lugar de declaraciones de impuestos
- Préstamos DSCR: califique con el ingreso por renta y no con su ingreso personal
- Préstamos ITIN: para prestatarios con Número de Identificación Personal del Contribuyente
- Préstamos para extranjeros: para compradores sin ciudadanía estadounidense
Ayuda para el pago inicial en Florida
Muchos compradores creen que la ayuda estatal solo alcanza a familias de ingresos muy bajos. Sin embargo, Hometown Heroes cubre más de 50 ocupaciones y admite ingresos de hasta el 150% del ingreso medio de su condado, así que llega mucho más lejos de lo que la gente supone.
Además, los condados suman sus propios fondos encima de los programas estatales. Puede revisar la guía completa de ayuda para el pago inicial antes de decidir, porque combinar dos programas cambia bastante el resultado.
Préstamos especializados y refinanciamiento
- Comprador de primera vivienda: programas y subsidios para su primera casa
- Hipoteca inversa: acceda a la plusvalía de su vivienda a partir de los 62 años
- Refinanciamiento: baje su tasa, retire efectivo o cambie su plazo
- Préstamos de construcción: construya su casa desde cero
- Propiedades de inversión: financiamiento para propiedades de renta
El seguro cambia el cálculo en Florida
Aunque la tasa recibe toda la atención, en Florida el seguro pesa muchísimo. Las primas de vivienda y de huracán subieron con fuerza, y ese gasto entra en la proporción de deuda a ingreso que el banco evalúa. Por eso una cotización que solo muestra capital e intereses puede quedarse corta por cientos de dólares al mes.
Nosotros incluimos impuestos y seguro desde el principio. Si la propiedad está en zona inundable, también cotizamos el seguro contra inundaciones antes de que usted firme el contrato.